14.05.2013
Россияне в долговой яме
Россияне задолжали банкам почти 8 триллионов рублей. Как планировать семейный бюджет, чтобы не разориться
Огромная часть долгов россиян приходится на кредитные карты. Этот «пластиковый займ» стал очень популярен среди нашего населения. Кредитные карточки россияне набирают со средней скоростью несколько тысяч штук в день. Ну а что - вещь, с одной стороны, очень удобная. Можно тратить чужие деньги бесплатно. Главное - вовремя отдавать. Укладываться в так называемый льготный период. С другой - если не уложишься в стандартные 50 - 60 дней, то проценты начислят на весь срок. На это банкиры и рассчитывают. Как вытянуть себя из начинающей углубляться долговой ямы? На чем можно сэкономить? Кто такие киты личного бюджета и как его правильно строить?
ПЯТУЮ ЧАСТЬ ЗАРПЛАТЫ - В БАНК
По данным Центробанка России, за прошлый год долги россиян перед банками выросли на 40% - до 7,7 трлн. рублей. Кредитная нагрузка растет с каждым годом. И по этому показателю мы уже начинаем приближаться к развитым странам. В среднем россияне отдают почти 20% своего дохода в качестве платежей по кредитам. Эксперты связывают это с двумя факторами. Во-первых, у нас в целом более высокие ставки по займам. Во-вторых, россияне чаще берут кредиты наличными или займами, оформленными на карты. А они априори более дорогие.
- Блин, я забыла погасить долг по кредитке, - жаловалась мне на днях коллега. - Проценты какие-то сумасшедшие насчитали. Теперь каждый месяц только минимальный платеж получается вносить. А долг почти не уменьшается. Погасить сразу всю сумму не могу - то шопинг, то отпуск, то ремонт в квартире…
Ситуация довольно распространенная. Легкость пользования кредиткой часто приводит к такого рода последствиям. В принципе на это и рассчитывают банки. Рано или поздно человек не успевает погасить долг в течение льготного периода и попадается на кредитную удочку. Что делать в таких случаях?
- Естественно, выгоднее всего погасить кредитную карту как можно быстрее, - говорит Василий Сахаров, автор блога «Секреты выгодного кредита». - То есть вносить в качестве погашения не минимальные требуемые суммы, а разом как можно больше. Чтобы в итоге база задолженности быстро уменьшалась, а месяцев «расплаты» соответственно было бы меньше. В этом случае вы в целом заплатите меньше процентов и возможных ежемесячных комиссий.
- По кредиткам очень большой процент, - говорит Сергей Пятенко, генеральный директор Экономико-правовой школы компании ФБК. - Если вы попали в такую ситуацию, то логика простая - любой ценой где-то взять деньги и покрыть этот кредит. Может, одолжить у друзей. Или в другом месте - под меньший процент.
04.06.2013
Кредит нынче можно взять на любую прихоть. Лишь бы кредитная история была чиста. А это значит, что и в отпуск можно слетать тоже в долг. Хоть в Сочи, хоть на Бали. Вот стоит ли?
- Без особой необходимости лучше кредит на отпуск не брать, - говорит Сергей Пятенко, гендиректор Экономико-правовой школы ФБК. - Ведь эти деньги пойдут на чистое потребление. Это не очень разумно. Для сравнения, квартира, машина и холодильник - это предметы длительного пользования. А отпуск прошел, впечатления спустя время растерялись, а долги - остались. Как мне кажется, на отпуск лучше все-таки копить.
Конечно, многое зависит от приоритетов и уровня доходов каждого конкретного человека. Кто-то предпочитает тратить деньги на осязаемые вещи, а кто-то на эмоции. Один больше удовольствия получит от покупки машины или бытовой техники, а другой - от месячного путешествия в Антарктиду.
05.06.2013
Какую валюту выгоднее брать в отпуск
Собираясь за границу, в первую очередь необходимо определить, сколько же денег вам может понадобиться – в этом вопросе скупиться не стоит, лучше взять сумму с запасом, ведь никто не застрахован от незапланированных расходов (вдруг ваш отпуск совпадет с периодом распродаж!). Однако не надо брать с собой все имеющиеся у вас средства, потому что есть риск вернуться из отпуска с пустым кошельком, и дома всегда должна быть страховая подушка.Кредитка или наличка?
Соотечественники все активнее пользуются банковскими карточками за границей. Оплата товаров кредитками является самым выгодным вариантом – вам не придется платить комиссию за снятие наличных в банкоматах и зависеть от курсов валюты в местных обменниках, поскольку вы будете расплачиваться по курсу, установленному вашим банком. Еще одним преимуществом кредитки является то, что вы избавите себя от постоянного поиска обменных пунктов, которые к тому же далеко не всегда работают в круглосуточном режиме, а деньги могут понадобиться в любое время.
Кроме того, ряд банков предлагают своим клиентам различные бонусные программы, и регулярно расплачиваясь карточкой, вы можете накопить баллы на подарок или даже на путешествие.
Впрочем, несмотря на все плюсы кредиток, определенный запас наличных денег брать с собой все-таки нужно. Бывают ситуации, когда банки блокируют карточки, а дозвониться в службу поддержки из-за границы порой весьма проблематично и затратно. Кроме того, никто не застрахован от потери кредитки, и в этом случае, чтобы не остаться без денег в чужой стране, нужно иметь с собой наличные.
Также стоит учитывать, что в некоторых экзотических странах банковские карты могут не принимать. Например, до недавнего времени крупнейшие международные платежные системы не работали в Мьянме. Имейте в виду, что расплачиваться кредитками в государствах Юго-Восточной Азии, Ближнего Востока, Южной и Центральной Америке нужно аккуратно, в этих регионах распространено мошенничество с картами, поэтому совершать крупные покупки лучше всего за наличный расчет. Отправляясь в путешествие в такие страны, рекомендуется предупредить об этом свой банк, чтобы тот случайно не заблокировал вашу карточку, сочтя оплату или снятие денег сомнительным.